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大錢能生小錢，在投資理財領域，往往資金越多的人有更多的選擇機會。但是事實上，在目前CPI連續高漲的情況下，如果理財不當，越是富有的人資產縮水的情況就可能越嚴重。吳女士的家庭情況就是如此，吳女士47歲，已經退休，其愛人是一位商人，年凈收入260萬元人民幣左右，兒子已經在國外參加工作、自食其力。夫妻兩人每月基本生活開銷8000元左右，生意已經交給專人打理，目前吳女士有1100萬資金都只用作儲蓄存款，另外超過10%的資金投資股市也有虧損。
理財目標
1、為家庭理財產品做一下合理配置
2、使自己在平日的資金積累達到保值并且增值
3、每年的預期收益為8%-16%。
財務分析
由上，我們對客戶資產狀況進行了分析：
1.資產在多個領域都進行了配置，但不夠全面。
2.現金配置過多，沒有充分利用，固定收益類產品和浮動收益類產品配置較低。
3.基金配置比較單一。
4.缺少長期投資的金融產品。
配置方案總結
1.貨幣基金是現金管理的最佳工具，即保持了資金的流動性，又可以獲得較高的收益。(1.5%-3%)
2.銀行存款收益較低，不能抵御通貨膨脹，可以選擇其他金融產品替代，固定收益產品中信托理財計劃因風險較低和較高的收益可以作為固定收益產品的首選。(8%-12%)
3.基金作為大眾理財工具，因其具有集合理財，專家管理的優勢，可以有效地節省您的時間和精力，是目前良好的投資工具。基金要做好配置，通過配置不同投資風格的基金產品可以有效地降低投資風險和獲得穩健的收益。股票型基金的長期投資收益率在8%-20%，混合型基金的長期投資收益率在6%-15%，債券型基金的長期投資收益率在4%-8%。
4.私募基金作為高風險和高收益的金融產品，可以配置。私募基金因其追求絕對收益，并且有收益分成機制，可以最大限度地激勵基金管理人，因而其業績在基金中也名列前茅。
5.作為長期投資的最佳工具，基金中的基金具有很明顯的優勢。通過選擇基金管理人研發團隊的實力可以最大限度地降低投資風險，獲得穩健的投資收益，其在可投資產上配置建議不低于10%。
